Qu’est-ce que l’assurance responsabilité civile des employeurs?

Que vous soyez l’entrepreneur d’une entreprise naissante ou que vous dirigiez une grande entreprise, vous devez vous assurer d’être protégé contre les réclamations en responsabilité. L’assurance responsabilité civile des employeurs est là pour aider à couvrir les coûts si un employé vous poursuit pour quelque selected qui s’est passé au travail. Un nom populaire pour l’assurance responsabilité civile des employeurs est « Partie 2 » de la politique d’indemnisation des accidents du travail. Cela signifie que la responsabilité de l’employeur couvre la responsabilité légale de l’employeur si un employé décide de le poursuivre après avoir subi un accident du travail.

Alors que l’assurance d’indemnisation des travailleurs protège les employés contre les accidents du travail et les maladies professionnelles, il ne couvre pas tous les scénarios possibles. En particulier, l’assurance contre les accidents du travail ne couvre pas les blessures qui surviennent en dehors du lieu de travail ou qui ne sont pas directement liées au travail de l’employé.

L’assurance responsabilité civile des employeurs peut fournir une couverture dans ces conditions et peut aider à garantir que l’employeur est protégé contre les difficultés financières si un employé décide d’intenter une motion en justice pour négligence après une blessure ou une maladie.

L’assurance responsabilité civile des employeurs a une limite sur le montant qu’il paiera pour une réclamation. La limite est généralement indiquée dans la police sous la forme d’une limite par incidence et d’une limite globale. La limite par événement est le montant most que l’assurance paiera pour toute réclamation. La limite globale est le montant most que l’assurance paiera pour toutes les réclamations pendant la période d’assurance.

Examinons de plus près la couverture, ce qu’elle couvre et pourquoi les gens la mélangent souvent avec l’assurance responsabilité civile des pratiques d’emploi.

Qui a besoin d’une assurance responsabilité civile des employeurs ?

Comme l’assurance responsabilité civile des employeurs est étroitement liée à l’assurance contre les accidents du travail, la plupart des entreprises associent ces deux polices. En outre, l’assurance responsabilité civile des employeurs est considérée comme une extension de la couverture des accidents du travail, et de nombreuses polices d’indemnisation des accidents du travail incluent déjà la responsabilité des employeurs par défaut.

La loi dans la plupart des États stipule que vous devez avoir une politique d’indemnisation des accidents du travail pour votre entreprise si vous avez des employés. Sauf si vous êtes exempté de souscrire une assurance contre les accidents du travail, il y a de fortes possibilités que vous ayez également une police d’assurance responsabilité civile de l’employeur que vous avez achetée avec la couverture d’indemnisation des accidents du travail.

Vous devez noter, cependant, que les États monopolistiques exigent que vous achetiez une indemnisation des travailleurs par le biais de fonds publics et que la couverture n’inclut généralement pas l’assurance responsabilité civile des employeurs. Vous devrez peut-être souscrire une assurance responsabilité civile des employeurs en tant que police distincte pour combler l’écart de couverture. Les États monopolistiques sont l’Ohio, le Dakota du Nord, Washington et le Wyoming.

Alors, qui d’autre a besoin d’une assurance responsabilité civile des employeurs? La réponse à cette query est : chaque entreprise qui a des employés. La couverture est particulièrement importante pour les entreprises opérant dans des industries présentant des risques plus importants d’accident du travail des employés, en particulier graves.

Par exemple, si vous travaillez dans l’industrie de la développement ou de la fabrication, vous êtes plus à risque que quelqu’un qui exploite une entreprise de logiciels. Mais une société de logiciels n’est pas sans risque de subir une motion en responsabilité de l’employeur. Un employé peut vous poursuivre en justice si la place assise constante pendant le travail a causé une blessure au bas du dos. La rémunération des travailleurs couvrirait les frais de rétablissement et la perte de salaire, mais si l’employé signifie que cela ne suffit pas pour toute la douleur qu’il a subie, il peut décider de vous poursuivre en justice.

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Que couvre l’assurance responsabilité civile des employeurs ?

L’assurance responsabilité civile des employés couvre généralement les coûts que l’indemnisation des accidents du travail ne couvre pas. Supposons qu’une demande d’indemnisation des accidents du travail se termine par l’acceptation par un employé de l’offre de remboursement de l’assureur ou par un règlement judiciaire. Dans ce cas, ils doivent tisser leur droit de poursuivre l’employeur pour recevoir l’indemnité convenue.

Si l’employé estime que le montant offert est insuffisant pour couvrir ses dépenses et la douleur qu’il a subie, il peut décider de poursuivre l’employeur en dommages-intérêts punitifs. C’est là que l’assurance responsabilité civile des employeurs entre en jeu pour couvrir les frais de traitement de ces réclamations. Votre assurance responsabilité civile employeur couvrirait :

• Blessures corporelles: Si un employé se blesse au travail, cette couverture peut aider à payer les frais médicaux, la perte de salaire et d’autres dépenses.
• Maladie: Si un employé contracte une maladie au travail, cette couverture peut aider à payer les frais médicaux et la perte de salaire.
• Décès: Si un employé décède à la suite d’une blessure ou d’une maladie liée au travail, cette couverture peut aider à payer les frais funéraires.
• Frais juridiques: Si un employé vous poursuit, cette couverture peut vous aider à payer votre défense juridique.

Par exemple, supposons qu’un employé glisse et tombe sur un sol mouillé au travail, se blessant au dos. Ils pourraient vous poursuivre en justice pour leurs frais médicaux, leurs pertes de salaire, leurs douleurs et leurs souffrances. Si vous avez une assurance responsabilité civile des employeurs, votre police couvrira probablement ces coûts jusqu’à concurrence de la limite de votre police.

Voici les sorts de sinistres couverts par l’assurance responsabilité civile des employeurs :

• Perte de consortium : Réclamations déposées par le conjoint d’un employé blessé pour la perte de compagnie et de soutien.
• Actions de tiers : Si un employé poursuit un tiers, comme un fabricant, pour des blessures subies au travail, le fabricant pourrait vous poursuivre pour couvrir ses pertes. L’assurance responsabilité civile de l’employeur couvrira les frais juridiques de la défense de l’employeur dans cette poursuite.
• Blessure consécutive : Supposons que votre employé se blesse gravement au travail et que le membre de sa famille souffre de détresse ou d’une blessure résultant de la blessure de votre employé, il pourrait décider de vous poursuivre en justice.
• Poursuite en double qualité : Si un employé poursuit son employeur pour des blessures subies au travail et en sa qualité de fabricant de produits ou de propriétaire, l’assurance responsabilité civile de l’employeur couvrira les deux réclamations.

Qu’est-ce que l’assurance responsabilité civile des employeurs ne couvre pas ?

Bien que l’assurance responsabilité civile des employeurs couvre la plupart des responsabilités légales auxquelles un employeur pourrait être confronté, il existe quelques exceptions. Voici quelques-unes des exclusions les plus courantes de ce type de couverture :

• Faute intentionnelle : Si un employeur blesse intentionnellement quelqu’un ou endommage des biens, cette assurance ne le protégera pas.
• Demandes d’indemnisation des travailleurs : si un employé se blesse au travail, cette assurance ne couvrira pas sa demande d’indemnisation.
• Certains sorts de blessures : certaines polices excluent les blessures causées par un stress psychologique ou émotionnel, les blessures auto-infligées ou les blessures qui surviennent alors que l’employé est sous l’affect de drogues ou d’alcool.
• Certains sorts de dommages matériels : certaines polices excluent les dommages aux biens appartenant à l’employeur, tels que les véhicules ou les machines.
• Sinistres à l’extérieur des États-Unis : Ce type d’assurance ne couvre généralement que les sinistres survenus aux États-Unis.

Comme vous pouvez le voir, il existe certaines conditions où l’assurance responsabilité civile des employeurs ne fournira pas de couverture. Il est essentiel de comprendre les exclusions de votre police afin que vous sachiez ce qui est couvert et ce qui ne l’est pas.

Assurance responsabilité civile des employeurs vs EPLI : quelle est la différence ?

L’assurance responsabilité civile des employeurs est parfois confondue avec assurance responsabilité civile professionnelle. Ce sont deux sorts d’assurance différents, et il est essentiel de comprendre la différence entre eux.

L’assurance responsabilité civile des employeurs couvre la responsabilité civile de l’employeur pour les dommages corporels ou le décès des employés survenant du fait et au cours de leur emploi.

L’EPLI, en revanche, ne couvre pas les dommages corporels, mais répond aux réclamations des employés alléguant un licenciement abusif, de la discrimination, du harcèlement sexuel et d’autres conflits liés à l’emploi.

Une chose qu’ils ont en commun, cependant, est que chaque entreprise avec des employés devrait sérieusement envisager d’acheter ces deux polices pour se protéger des poursuites judiciaires coûteuses.

Combien coûte l’assurance responsabilité civile des employeurs ?

Le coût de l’assurance responsabilité civile des employeurs varie en fonction de nombreux facteurs, tels que la taille de l’entreprise, l’industrie, l’emplacement et le type d’entreprise. Cependant, le coût de votre police dépend également du nombre de demandes d’indemnisation des accidents du travail déposées par votre entreprise.